Незаконной банковской деятельности

Незаконная банковская деятельность (ст. 172 УК РФ)

Небанковские кредитные организации обладают различным объемом прав, в зависимости от того, какие банковские операции они могут совершать:

1. а) кредитная организация, имеющая право осуществлять исключительно банковские операции, указанные в п. 3 и 4 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1;
2. в) кредитная организация — центральный контрагент, осуществляющая функции в соответствии с Федеральным законом от 07.02.2011 № 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте». Сочетание банковских операций такой кредитной организации устанавливается Банком России.
3. б) кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, сочетание которых определяется Банком России;

Общественная опасность незаконной банковской деятельности заключается в подрыве доверия к банковской системе РФ, создании условий для обмана граждан и юридических лиц, пользующихся банковскими услугами.

Незаконная банковская деятельность

Если юридическое (физическое) лицо (группа лиц):- совершают банковские операции (сделки) без соответствующего разрешения от Банка России;- работают без получения лицензии;- нарушают процедуру лицензирования; – наносят ущерб своими действиями государству, гражданам или предприятию в крупных размерах. Тогда во всех перечисленных выше случаях нарушитель пожет получить следующее наказание: – штраф в размере 500-800 минимальных заработных плат или прочей прибыли за 5-8 последних месяцев; – лишение свободы сроком до 4-х лет и штраф – от 50 минимальных заработных плат или прочей прибыли за один месяц.

2. Те же действия нарушителя, но при следующих последствиях: – извлечение прибыли в больших размерах;- совершение преступления группой лиц; – совершение противозаконного действия лицом, которое уже привлекалось и отбыло срок за ведение незаконной банковской или предпринимательской деятельности. В перечисленных выше случаях предусмотрено наказание следующее:

Незаконная банковская деятельность

Ст.

К преступным действиям относится:

Банковская деятельность без регистрации.

Любой бизнес может осуществлять свою деятельность только после прохождения соответствующей процедуры регистрации, независимо от уровня дохода, масштабов и количества человек, привлеченных к работе.

Незаконная банковская деятельность

Предусматривается, что получение указанного разрешения является обязательным.

Законодатель закрепляет то, что данное деяние причиняет крупный ущерб физическим и юридическим лицам, государству, либо сопряжено с извлечением дохода в крупных размерах.Если рассматривать соотношение статей и УК РФ, то можно сказать, что последняя является специальной нормой по отношению к первой. Равно как и состав рассматриваемой статьи специальный по отношению к .В качестве объекта выступает установленный порядок относительно осуществления банковской деятельности, предусмотренной в законах. Объективную сторону можно охарактеризовать следующими действиями:осуществление банковской деятельности или операций банковского характера без наличия необходимой регистрации или специальной лицензии, разрешения в ситуации, когда его получение является обязательным;последствия предусматриваются в виде причинения

Ответственность за незаконную банковскую деятельность

Ежегодно выявляются тысячи случаев мошенничества.

к содержанию ↑ Причины Нарушения провоцируются целым рядом причин:

спрос на банковские продукты значительно снижается пот отношению к объему существующих на данный момент предложений; завышенная стоимость услуг, предоставляемых населению; недостаточная вовлеченность государства в сферу данных правоотношений;

Незаконная банковская деятельность как вид уголовного преступления

Сразу стоит отметить имеющиеся различия между банковской и , так как вопрос этот принципиальный. По сути, банковская деятельность является видовым ответвлением предпринимательства, а ключевыми отличиями являются сам объём возможных действий или услуг и материальная опасность для граждан и государства в целом.

Если провести небольшой социологический опрос и задать людям вопрос: «С чем у вас ассоциируются банки», то 99% опрошенных ответят, что их ассоциация — это кредитные обязательства.

Да, именно кредитные услуги являются двигателем в этой огромной «финансовой машине».

Понятие и виды незаконной банковской деятельности, наказание по ст.

172 УК РФ

В перечень разрешенных деяний входят следующие операции:

1. Осуществление сделок по купле-продаже денежных знаков иностранных государств.
2. Проведение кассовых операций, в том числе и с использованием безналичного расчета.
3. Заем денег у населения и открытие вкладов для физических и юридических лиц.
4. Выдача банковских гарантий.
5. Операции по покупке и сбыту драгметаллов и пр.

Деятельность банка Приступить к осуществлению своей деятельности, банк может сразу после получения лицензии (ст.

13 ФЗ № 395). Банки не имеют права заниматься торговлей и продавать страховые услуги. Согласно КоАП (ст. 15.26) нарушение такого запрета повлечет за собой наложение штрафных санкций в размере от 40 до 50 тыс. руб. Как показывает судебная практика, продажа пластиковых карт и лотерейных билетов не может быть приравнена к торговой деятельности, т.к.

данная продукция не содержит в себе признаки товара. Размер уставного капитала банка не должен быть менее 180 млн.

Незаконная банковская деятельность

Их экспертные заключения и мнения являются весомыми аргументами для суда при принятии того или иного решения.

Обязательной составляющей преступления является причинение крупного ущерба физлицам, организациям или государству либо сопутствующее извлечение прибыли в крупном размере.

Крупным размером признается сумма, превышающая 1 500 000 рублей.

Учету подлежит только реальный ущерб: не принимается во внимание упущенная выгода.

Если от незаконной деятельности пострадали несколько лиц, то для квалификации суммы всех убытков складываются. Под доходом подразумевается выручка от реализации незаконных услуг без вычета затрат организации на оказание той или иной услуги.

Статья 172. Незаконная банковская деятельность.

Юристы по уголовным делам сходятся во мнении, что для квалификации по ст.172 УК необходимо, чтобы деяние было неоднократным, поскольку предпринимательская деятельность в целом и банковская в частности — это действия по систематическому извлечению прибыли.

1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением условий лицензирования, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, —

При этом следует иметь в виду, что, по смыслу ст.

822, 823 ГК РФ) и иных сделок.